Refinanciación automática de saldos de las tarjetas de crédito

De acuerdo con lo dispuesto por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), los saldos impagos correspondientes a vencimientos de tarjeta de crédito que operen a partir del 13 de abril y hasta el 30 de abril serán refinanciados en forma automática, sin necesidad de realizar trámite alguno, a un porcentaje del 43%. Hay que prestar atención porque las tarjetas que no están bancarizadas no entran en lo dispuesto por el BCRA.

El BCRA dio la orden a las entidades bancarias y del sistema financiero para que financien en forma automática los saldos impagos de tarjetas de crédito a un año de plazo con 3 meses de gracia, 9 cuotas mensuales, iguales y consecutivas y una tasa nominal anual de 43%. Los clientes que opten por no pagar el total del vencimiento no deberán realizar trámites para acceder a este beneficio.

El vencimiento de los resúmenes de las tarjetas de crédito operados entre el 20 de marzo y el 12 de abril fueron trasladado al 13 de abril último, sin generar intereses resarcitorios, por la comunicación del BCRA. Si bien la medida es interesante los intereses son verdaderamente altos, casi imposibles de soportar ante la actual paralización de la economía que se soporta en el país.

Lógicamente el 43% de interés es mucho más bajo de la operatoria que se mantenía hace pocos meses atrás, donde había porcentajes que rondaban en promedio un 70 u 80%, pero ante la emergencia actual, aunque no quede otra, es un riesgo tomar créditos porque no se conoce a ciencia cierta qué puede ocurrir, no solo en Argentina, sino en todo el mundo, con la reactivación productiva y con la actividad de los trabajadores.

La entidad dispuso por la Comunicación A6964 que los saldos impagos correspondientes a vencimientos de financiaciones de entidades financieras bajo el régimen de tarjeta de crédito que operen a partir del 13 de abril y hasta el 30 de abril deberán ser automáticamente refinanciados, sin necesidad de trámite alguno por parte del titular de la cuenta.

Los bancos emisores deben ofrecer al menos tres meses de gracia y 9 cuotas fijas de tal manera, las cuotas comenzarán a pagarse en agosto a un valor de 147 pesos por cada 1.000 pesos refinanciados.

Esos saldos refinanciados podrán ser precancelados total o parcialmente en cualquier momento y sin costo -excepto el interés compensatorio devengado hasta la precancelación- cuando el cliente lo requiera.

Se recuerda que tanto el débito directo como el débito automático en la propia entidad financiera pueden ser reversados a solicitud de los clientes dentro de los 30 días corridos contados desde la fecha del débito y la devolución de los fondos debe operar dentro de los 3 días hábiles de la solicitud.

La circular del BCRA dispuso además una reducción a 43% (hoy establecido en 49%), con vigencia a partir del 13/4/2020, de la tasa nominal anual por interés compensatorio máxima que las entidades financieras pueden percibir por los saldos financiados en tarjetas de crédito, de tal manera de garantizar que la trayectoria de dicha tasa esté alineada con la tasa de política monetaria.

El Banco Central lleva adelante una política de reducción de la tasa de interés para el financiamiento del saldo de las tarjetas de crédito. En marzo se estableció un tope de 55% que luego bajó a 49% y ahora a 43%, con la eliminación de los intereses punitorios.

Desde el Banco Hipotecario se informó que el plan de refinanciación será en 9 cuotas mensuales, iguales y consecutivas con una tasa del 43% (TNA), y la primera cuota se pagará a los 90 días, es decir, en el mes de agosto. Dicha refinanciación será por el total del saldo impago, pero si el usuario realizó el pago mínimo, se hará la refinanciación de forma automática del saldo restante.

En otras palabras el titular de la tarjeta de crédito en cualquier momento podrá realizar una cancelación anticipada total o parcial sin costo, solo se pagará el interés compensatorio devengado hasta el momento de la efectiva cancelación y si no se quiere refinanciar, simplemente se deberá realizar el pago total de la tarjeta el día de vencimiento y el plan de refinanciación no se aplicará.

Por su parte el banco BBVA, en el mismo rumbo, dispuso una medida similar e informó que los saldos de tarjetas de crédito impagos de resumen con vencimiento del 13 al 30 de abril, se refinancien automáticamente en 9 cuotas mensuales consecutivas e iguales a una Tasa Nominal Anual (TNA) del 43%, de acuerdo a la disposición 6.964 del Banco Central de la República Argentina (BCRA).

El cliente podrá precancelar, total o parcialmente este saldo refinanciado en cualquier momento. La primera cuota de esta refinanciación vencerá a los 90 días desde el vencimiento de los saldos impagos. Por ejemplo: si el saldo impago es de $10.000, se debitarán 9 cuotas promedio de $1.509,83, siendo la primera de $1.544,70.

A los clientes que tengan su tarjeta de crédito adherida al débito automático (ya sea por el pago total o mínimo) se les debitará el pago en la fecha de vencimiento.

Quienes no estén adheridos al débito automático, pueden pagar su tarjeta de crédito de las siguientes formas. A través de banca online o BBVA Móvil: 1) Ingresar con DNI, Usuario y Clave Digital. 2) Seleccionar Tarjetas y luego Pagar la tarjeta. 3) Ingresar el importe que se desea pagar.
La medida se da en el contexto de la actual emergencia que originó el coronavirus y de esta manera los clientes que opten por no pagar el total del vencimiento no deberán realizar trámites para acceder a este beneficio.

De acuerdo a la norma, estos saldos “deberán ser automáticamente refinanciados, sin necesidad de trámite alguno por parte del titular de la cuenta”.

Para ello, los bancos emisores de los plásticos deben ofrecer “al menos tres meses de gracia y 9 cuotas fijas de tal manera, las cuotas comenzarán a pagarse en agosto a un valor de 147 pesos por cada 1.000 pesos refinanciados”.

Esos saldos refinanciados podrán ser precancelados total o parcialmente en cualquier momento y sin costo “excepto el interés compensatorio devengado hasta la precancelación” cuando el cliente lo requiera.

Ojo con las tarjetas no bancarizadas

Los tenedores de tarjetas de crédito deben tener sumo cuidado ya que las que no son bancarias no entran en la disposición del Banco Central de la República Argentina y de esta manera los usuarios enfrentan por estos días serias dificultades para hacer sus pagos y en caso de requerir refinanciación les pueden llegar a cobran más de un 100 por ciento de interés anual.

Se trata de plásticos emitidos por hipermercados, grandes cadenas comerciales, mutuales o cooperativas que no están alcanzados por la refinanciación automática a nueve cuotas y tres meses de gracia que tienen las tarjetas bancarias. Desde Defensa de Usuarios y Consumidores (DEUCO) pidieron al gobierno que se incluya en este mecanismo a las tarjetas no bancarias y se habiliten los lugares de pago, como Pago Fácil y Rapipago, esenciales para hacer esos trámites.

Juan Carlos Montiel