Todo legal: ¿Cómo transferir dinero dentro y fuera del país?

Enterate cuáles son los aspectos fundamentales de las transferencias locales e internacionales y una nueva forma de girar dinero de manera indirecta que es cada vez más utilizada: las transferencias de criptoactivos.

Las innovaciones tecnológicas favorecieron la aparición de los inversores autodirigidos, quienes, además de decidir el destino de sus inversiones, van incorporando en su vida nociones básicas para transferir dinero de manera tal de poder armar sus propias "autopistas financieras".

Transferencias locales

Las transferencias locales son inmediatas y no tienen costo, puesto que los bancos no están autorizados a cobrar cargos ni comisiones por ellas. Antes, solían tardar entre 24 y 72 horas, salvo cuando se trataba de transferencias entre clientes de un mismo banco. Ahora, en la mayoría de los casos, se realizan de manera instantánea. Pueden ser entre cuentas de un mismo titular o de distintos titulares en el mismo banco o de distintos bancos. Se pueden ordenar vía home banking, desde las apps de los bancos o desde cajeros automáticos.

En el sistema bancario, la manera más sencilla de transferir hoy en día es mediante el alias. Se trata de tres palabras que el banco otorga al azar al cliente, aunque se pueden modificar a gusto. Una persona nos da su alias y con ese dato ya podemos realizar el envío de dinero.

Por supuesto, siempre conviene tener a mano su nombre completo y el CUIL o CUIT a fin de corroborar los datos al momento de confirmar la operación. En caso de no contar con alias, el destinatario del giro debe brindarnos su número de CBU.

Otro dato importante es el token bancario, que nos lo brinda la misma app del banco donde tenemos cuenta. El token nos permite habilitar la transferencia.

A partir de lo dicho, resulta difícil equivocarse de destinatario cuando realizamos una transferencia a nivel local. Antes de confirmar, siempre tendremos la posibilidad de contrastar sus datos con los que arroja el banco sobre la persona titular de la cuenta de destino. De todos modos, en caso de que nos equivoquemos de destinatario, siempre tendremos oportunidad de acudir al banco y anular la transferencia.

No existe un horario específico para realizar las transferencias: se pueden concretar en cualquier horario todos los días de la semana, incluidos feriados y fines de semana.

En los últimos meses, los bancos iniciaron la difusión de MODO, una billetera que fomenta el manejo del dinero desde el celular y permite, entre otras cosas, transferir conociendo el número de teléfono del destinatario. Se trata de la herramienta con la que unas 30 entidades financieras salieron a competirle a Mercado Pago, de Mercado Libre.

Transferencias internacionales desde la Argentina

Las transferencias internacionales desde nuestro país son legales y, por lo tanto, están permitidas. Sin embargo, en la práctica es casi imposible realizarlas debido al cepo cambiario.

Si pretendemos girar dinero al exterior, los bancos nos van a decir que podemos transferir a una cuenta nuestra fuera de la Argentina siempre que cumplamos una serie de requisitos bastante restrictivos, como que no hayamos comprado dólares por home banking en los últimos 90 días, que no hayamos operado dólares en la Bolsa ni nos hayan otorgado un crédito a tasa cero. Además, nos pedirán todas nuestras claves bancarias. Complicado, ¿no?

Si cumplimos todos los requisitos, la transferencia será igualmente rechazada por uno o más motivos que no podremos adivinar de antemano.

Los no residentes en teoría están exentos del cepo, pero en la práctica los bancos les dejan transferir solo 200 dólares por mes. Eso sí, con un costo de 90 dólares más IVA, lo que equivale a más del 50% de lo que podrían transferir.