El funcionamiento de los planes de ahorro para adquirir un vehículo

¿Cómo funciona un plan de ahorro? Es un sistema mediante el cual un conjunto de personas conformadas en un grupo, pagando una cuota mensual actualizable (según el valor móvil del bien a adquirir), constituyen un propio fondo de ahorro común que permite la compra. Estos planes se componen habitualmente de 50, 60 u 84 cuotas.

Características de los planes de ahorro: Las partes que intervienen en el sistema son cuatro: 1) El consumidor; 2) La administradora; 3) El vendedor; 4) El fabricante del producto.

El adherente a un plan de ahorro no tiene relación contractual directa con el vendedor ni con el fabricante, aunque ambos se enmarcan en la relación de consumo; su relación contractual inmediata es con la administradora. Ella será quien deberá atender sus reclamos por problemas en la ejecución del plan de ahorro.

¿Cómo se compone la cuota que se abona? Se compone de los siguientes elementos: Cuota pura (valor básico del bien dividido por la cantidad de cuotas); Gastos administrativos (gastos que cobra la administradora, que obligatoriamente se los tienen que haber informado); seguro de vida; seguro del vehículo (solo se cobra a partir del momento de la adjudicación); punitorios (solo en caso de haber pagado cuotas fuera de término).

Se debe tener presente que, en relación al seguro en cuestión, la administradora debe de ofrecer 5 aseguradoras según lo dispuesto por la normativa vigente.

¿Pueden aumentar las cuotas del plan de ahorro? Las cuotas del plan quedan sujetas a la variación del valor del bien durante toda la vida del contrato. O sea que la cuota puede variar si varía el precio del bien. Esta variación es propia del Plan de Ahorro.

¿Qué ocurre si se deja de pagar el plan? En caso de mora en el pago de tres o más cuotas, la administradora del plan tiene la facultad unilateral de rescindirlo.

¿Cuánto tiempo tardan en devolver el dinero si se rescinde con anterioridad? En estos casos se deberá aguardar hasta la liquidación del grupo, lo cual sucede una vez que se entregan todos los autos comprometidos. En ese momento la empresa administradora notificará la finalización del grupo, el valor de su crédito, los descuentos que haya que practicar y el saldo final de cada cuenta particular.

Recordar: Si se trata de un plan de ahorro, no pueden asegurarle nunca la entrega inmediata; el sistema habitual es que se conformen grupos entre los cuales se sortea la entrega de bienes, o bien se licita.

No se deben firmar papeles en blanco. Antes de firmar, leer detenidamente el contrato base y siempre, el ahorrista debe pedir una copia del mencionado contrato que se firma. Si el adherente al plan conoce el sistema porque lo usó o lo está usando, es muy importante además que sepa que en todos los casos se constituye un “fondo de ahorro” que sirve para cubrir los casos de los integrantes con mora o renunciantes y también otras vicisitudes durante el plazo que dura desde la suscripción hasta que finalice la última cuota.

Terminado el plan la administradora debe rendir los gastos a los integrantes del grupo y entregarle el saldo remanente que en todos los casos queda (de otro modo no habría forma de llegar a la entrega del bien en el último mes). Y dispone 10 años de plazo para reclamarlo.

Los reclamos pueden ser mediante carta simple ante la propia administradora del grupo, a través de una carta documento, en alguna OMIC, ante la justicia o también con la ayuda de alguna ONG de consumidores, entre varias de las que existen a nivel nacional, en este tema se especializó “Proconsumer” a la que se puede consultar en su sitio web o en su sede central de Viamonte 885 2º piso o en cualquiera de sus varias filiales del interior del país.

Todo lo señalado en el último párrafo es muy importante porque son muchos casos que hay registrados donde las empresas de planes de ahorro no reintegran el dinero como corresponde. (Fuente: [email protected])